Долги, кредиты, ипотека

Должны ли дети, платить по кредитам за своих родителей?

Получить кредит сегодня достаточно просто. Зачастую банки просят предъявить только два документа. С увеличением пенсионного возраста в России также увеличилось кредитование данной категории граждан. В результате этого у детей возникает вполне закономерный вопрос: должны ли дети платить за кредиты своих родителей?
На самом деле точного ответа на данный вопрос нет. Все зависит от условий по договору и конкретного случая. В моей статье мы рассмотрим имеют ли право родители требовать оплаты с ребенка? В каких случаях это возможно, а когда нет.
Как погашается долг, если родитель жив и не хочет платить?
Оформляя кредит в банке, мало кто задумывается, как будет его возвращать. Зачастую заемщик теряют часть дохода или вовсе по другим причинам перестают вносить оплату. Важно учитывать, что при отсутствии веских причин возвращать сумму долга придется.
Получается, если родитель просто передумал вносить оплату, в рамках закона ответственность не перекладывается на детей. Однако есть исключения, когда ребенок выступает поручителем.
Как происходит оплата кредита если ребенок поручитель?
Большинство финансовых компаний готовы предоставлять большую сумму на длительный срок только при наличии поручителя. Также выгодные проценты банки готовы предложить гражданам пенсионного возраста, при наличии поручителя. В такой ситуации часто поручителем выступает платежеспособный ребенок.
Подписывая договор, поручитель должен понимать, что фактически он принимает на себя обязанности по выплате кредита, если заемщик не будет платить.
Важно! Согласно закону поручитель имеет такую же ответственность по возврату кредита. При этом совершенно неважно, что он не получал деньги для решения своих вопросов.
Если родитель не вносить платеж, то представитель банка звонит поручителю и просит внести деньги на счет.
Если ребенок отказывается, то банк имеет право:
Обратиться в суд
Получить постановление
Взыскивать долг с родителя и ребенка через судебных приставов
Поручитель должен понимать, что если дело будет передано в суд, то приставы могут не только ограничить его передвижения за пределами РФ, то и изъять ценное имущество. Причем цена имущества в разы будет уменьшена.
При наличии вклада пристав может его заблокировать. Также происходит блокировка и автоматическое списание денег с зарплатной карты ребенка.
Получается, ребенку потребуется вносить оплату или решать вопрос с долгом если он выступает поручителем.
Кто платит долг по кредиту в случае смерти родителей?
В случае смерти родителя банк в первую очередь изучает условия кредитного договора. Первое, на что он обращает внимание – это наличие залога. При его наличии банк обращаться в суд, чтобы получить разрешение на его продажу и закрытие долга.
При отсутствии залога уполномоченный сотрудник банка обращает внимание на наличие поручителя. Если им выступил ребенок, то будет согласована оплата по графику. При желании ребенок может погасить долг в полном размере.
Если нет поручителя и залога, то выручает страховка. Как происходит выплата, будет рассмотрено далее в статье.
Также следует понимать, что если ребенок после смерти родителя получает ценное имущество, то вместе с ним он принимает и кредитные долги. В результате этого он обязан в рамках закона решить финансовый вопрос.
При этом важно понимать, что сумма долга по кредиту не должна превышать рыночную стоимость полученного имущества. К примеру, если ребенку достался гараж стоимостью 100 000 рублей, а долг в банке 450 000 рублей, то ребенок должен максимум вернуть сто тысяч. Остальные деньги банк не имеет право с него требовать, если он является только наследником, а не поручителем.
Кто и как возвращает долг при наличии страховки?
Страховка – выгодный финансовый продукт, с помощью которого можно быстро решить задолженность по кредиту. Рассмотрим, в каком случае страховая компания будет компенсировать долги заемщика.
Если родитель жив:
Потеря работы. Если заемщик потерял не по своей вине, то страховщик будет каждый месяц перечислять деньги на счет кредитора. При этом оплата может поступать только несколько месяцев (3-5, в зависимости от условий договора).
Нетрудоспособность. В результате получения инвалидности будет погашен долг в полном размере.
Если родитель умер, то в рамках договора страхования предусмотрена выплата, в размере полной задолженности по договору.
Получается, при наличии страховки ребенок освобождается от оплаты долга, даже если он выступает поручителем.
Итоги:
В завершение отмечу, что в рамках закона банк может запросить погашения долга со стороны ребенка, за родителя.
Такое возможно, если ребенок:
Наследник по закону и получил имущество родителя
Является поручителем
В других случаях оплата вноситься только по личной инициативе. Если сотрудник банка постоянно звонит и требует оплатить долг, всячески угрожая, то следует направлять жалобу в Центральный банк.

#как вернуть долги по кредиту
#кто должен платить по кредиту
#как правильно закрыть кредит

Должен ли заключенный платить кредит? Несут ли ответственность по долгам родственники или супруг (га)?

Даже если гражданин попадает в места заключения, он не освобождается ни от одного кредита или микрозайма, оформленного ранее. Однако погасить задолженность становится намного сложнее. Поэтому кредиторы зачастую обращаются в суд, после чего приставы арестовывают счета и имущество должника. Чтобы этого не случилось, родственникам следует предпринять активные действия.
Обязан ли заключенный платить кредиты?
Привлечение заемщика к уголовной ответственности не освобождает его от ранее взятых обязательств и не лишает гражданской дееспособности.
Это означает, что он продолжает:
выплачивать долги;
оставаться зарегистрированным по конкретному адресу;
оставаться в официальном браке, если супруг/супруга не потребует развода и т.п.
Но как показывает практика выплачивать долг из мест лишения свободы сложно или даже невозможно,
поскольку:
заключенный зачастую не может совершать денежные переводы;
он не может быть привлечен к работе по состоянию здоровья;
если даже он работает, размер его зарплаты обычно на уровне прожиточного минимума (11-12 тыс. руб. в месяц).
Как банк по закону взыскивает долг с заключенного?
Поэтому банки, как правило, начинают решать подобную ситуацию таким способом:
Сначала они звонят самому заемщику, а затем – его родственникам.
Выяснив обстоятельства, они проводят переговоры по возможному изменению условий кредита.
Если в договоре обозначен поручитель и/или созаемщик, финансовую ответственность понесет именно он.
Если сумма довольно большая, банк не намерен ждать, пока долг будет погашен за счет тюремной зарплаты. Поэтому он стремится продать задолженность коллекторам либо сразу обратиться в суд.
Суд в большинстве случаев занимает сторону кредитора и арестовывает счета и/или личное имущество должника.
Именно с последнего пункта начинаются проблемы, причем не только у заключенного, но и его родственников. Судебные приставы исполняют принятое решение и конфискуют имущество, после чего реализуют его на открытых торгах.
ВАЖНО !!!!! Как правило, родственники ничего не могут противопоставить этому решению. Но есть одно исключение: если заключенный получает официальную зарплату в тюрьме, он теоретически и практически может погашать хотя бы небольшую сумму кредита. Малый размер платежа и большой срок погашения наверняка не устроит банк, но родственники могут добиться права на реструктуризацию кредита с помощью обращения в суд.
Несет ли ответственность по закону супруг(га)?
Все имущество супругов, которое они приобрели во время официальных брачных отношений, является их совместной собственностью на основании ст.34 СК. Однако в случае взыскания просроченной задолженности кредитор вправе требовать только долю супруга, который собственно взял кредит (ст. 45 СК). При этом кредитор также вправе настоять на выделе этой доли (как если бы супруги разделили имущество после развода) и ее аресте на основании судебного приказа.
Однако отдельные финансовые обязательства могут быть общими – классическим примером является ипотека. Поэтому в данном случае супруг заключенного действительно будет обязан продолжать выплачивать общий долг.
Однако он может договориться с банком или обратиться в суд для того, чтобы:
выделить долю в квартире;
признать обязательства только частично на основании того, что основной заемщик находится в заключении;
реализовать квартиру и выплатить долг только в размере своей доли.
ВАЖНО !!!!! Судебная практика по подобным спорам неоднозначная. Поскольку речь идет о дорогостоящем ипотечном кредите, супругу целесообразно проконсультироваться с профессиональным юристом. После этого можно выбрать сценарий дальнейших действий – попытаться договориться с банком или обратиться в суд.
Отвечают ли по долгам близкие родственники?
Ситуация с близкими родственниками более однозначна: они не отвечают по долгам своего члена семьи, даже если он приходится им близким (сын, брат, отец и т.п.). Единственное исключение – родственник является поручителем или созаемщиком.
Также он будет отвечать по финансовым обязательствам умершего наследодателя (только после вступления в наследство спустя полгода после смерти).
Таким образом, в большинстве случаев задолженность погашает только сам заемщик, даже если он попал в места лишения свободы. Однако на практике ситуация зачастую выглядит не столь однозначно. Поэтому родственникам для защиты прав заключенного и собственных интересов придется договариваться с банком либо обратиться в суд.

#должный ли заключенные платить за кредит #кто несет ответственность за долги